方案概述

保險行業目前內外部環境變化非?？?，移動互聯網技術發展對互聯網金融發展日新月異，對傳統保險業銷售、運營、資金收付產生了變革要求，以第三方支付為代表的電子化新型支付結算組織蓬勃發展，為企業資金收付提供更加高效的支持。目前國內多數保險公司未完成集團化經營，越來愈多的需求要求集團公司要共享客戶、整合資源，需要對公司資金清算管理工作模式、流程和效率提出新要求。同時2018年開始，隨著資管的加強，多數保險公司都以“大資管、大養老、大健康”作為公司統一戰略布局，需要為客戶提供集團內多樣化服務，建立金融保險生態圈，推動資金清算從運營環節走向銷售環節。

目前國內眾多保險公司資金清算存在很多問題，對于收錯付錯，處理周期長，不能異地結算等眾多問題，客戶對公司的資金清算，資金流程有非常多抱怨，而公司內部財務則對于系統的種種限制抱怨財務工作繁重艱巨。

北明軟件在理解眾多客戶的痛點之后，與客戶一起提出了，要構建一個以“大系統、大數據、大集中”為基礎，以“業財互查，方便客戶，高效安全”為目標，構建“收付費、資金、會計核算三位一體” 的資金清算管理系統。

“收付費、資金、會計核算（指業務接口部分）三位一體” 是指“收付費、資金、會計核算”的三個功能基于“一體化”數據源構建而成，這樣構建避免了現在不同系統之間重復保存相同業務數據而又需要進行核對的問題，也減少了目前跨多個系統處理導致鏈條過長從而影響客戶體驗的問題。

系統要基于“大系統、大數據、大集中”的技術架構，將以前分散的數據集中起來，實現大數據處理與分析，構建更加復雜靈活的系統功能。

系統通過業財聯動解決多年困擾公司的業財數據無法互查的問題；系統通過以業務伙伴（清算系統唯一標識）為中心構建收銀臺滿足客戶多樣化的收付需求。

在滿足現在作業功能基礎上，進一步豐富作業功能，其中柜面業務處理通過收銀臺完成。

業務價值

通過資金清算平臺的實施，能夠徹底解決現在的各類問題。

首先能夠實現的是日清日結。

目前收付費、資金、會計核算相對獨立，日清日結、資金對賬、會計核算手工核對，“資金流、數據流、單證流”核對工作量大、差錯率高、出現問題解決難度大。

分公司自有平臺主要包括業務交接、資金核對等有關功能，提升了資金流、數據流、單證流核對以及會計做賬時效，重點解決原先業務會計做賬時效慢、手工處理多的問題。部分分公司還支持傭金手續費代發及保證金收付等功能。

業務、資金數據的整合

實現業務數據、支付數據，核算數據唯一對應

實現人工數據核對向系統智能核對的轉變

業務交接表、銀行余額調節表等自動生成

健全用戶體系，實現業務伙伴建設

業務伙伴是客戶（營銷員、員工）在資金清算管理系統中的唯一標識。各個業務核心系統、傭金手續費系統、費用報銷系統分別是以保單、營銷員（中介機構）、員工（供應商）為關鍵信息記錄相關業務操作。在收付費環節，通過業務伙伴可以實現從保單、營銷員、員工為中心到以客戶為中心的收付費相關操作。建立客戶的客戶清算賬戶體系，并提供360度的客戶業務交易視圖。

除此之外，還建立 異地客服：提供跨區域，跨保單的收付費業務的處理，以提供客戶更好的體驗；業財一體：打通業務與財務的系統間壁壘，實現業務與財務的雙向追溯，以保證審計、稅務、內控、核算等需求；智能路由：智能化的結算通道選擇，綜合考慮客戶體驗、結算成本、渠道限制等方面，選擇最優的結算通道等。

成功案例 

1.中國某大型保險公司